哈尔滨银行去年净利降79%:华北区贷款不良率高于东北,小∮企业贷款不良余额增40%

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

3月31日晚间，港股上市银行哈尔滨银行发布了2020年度全年业绩报告，归母「净利润同比降幅高达79%，暂居A股、H股上市银行首位。

年报数据显示，截至2020年末，哈尔滨银行总资产ㄨ5986.04亿元，同比增长2.66%；2020全年实现营业收入146.06亿元，同比下降3.43%；实现净利润为7.96亿元，同比减少28.39亿元，降幅78.1%；实现归属于母公司股东的净利润为7.46亿元，降幅79.0%。

净利两年】累降87%，计提资产减值准备增60%

搜狐财经发现，这已然是哈尔滨银行净利负增长的第二○个年头㊣　。2019年度，其全年实现净利润36.35亿元，同比降低34.8%；实现归⊙母净利润35.58亿元，同比降低35.9%。

即2018-2020年，哈尔滨银行归母净利累计降幅达86.6%，由2018年时的55.49亿元，降之2020年度的7.46亿元。

哈尔滨银行年报中将全年利润负增长原因归结为，受新型冠状病毒肺炎疫情影╲响，宏观经济增速放缓，部分信贷客户生产经营受困，还款能力下降；同时，相应增加资产减值准备计提并々加大不良资产处置、核销力度。

数据显示，截至2020年末，哈尔滨银行平均总资产回报率仅＠ 为0.13%，较2019年的0.61%大幅下降；平均权益回报率为1.51%，仅为2019年同期数据7.41%的1/5左右。

在减值准备计提方面，年报数据显示，哈尔滨银行全年累计提取资产减值准备83.01亿元，同比增加31.21亿元，增幅达60%。

哈尔滨银行年报中对此表示，主要为有效应对外部形势变化，“受东北地区疫情反ㄨ复迭加区域经济活力不足影响，部分行业和客户信用≡风险有所上升，对区域内商业银行发展带来显著的不利影响”。

不良率连升十年，拨备⊙覆盖率仅为133%

伴随着〇哈尔滨银行净利大幅下滑、拨备计提大幅升高的，自然是其资产质量的进一步下滑，特别是不良贷款率的大幅攀升。

截→至报告期末，哈尔滨银行不良贷款率为2.97%，较2019年末▂提高了近1个百分点；拨备覆○盖率同比下降了19.24个百分点，仅为133.26%。

而据搜狐财★经统计发现，2020年已然是哈尔滨银行不良率持续上升的第十个年▲头。

据目前可查公开数据，2011年时，哈尔滨银行不良率为0.62%，拨备覆盖率347.16%；2014年3月31日，哈尔〖滨银行赴港上市，为东北地区首家上市银行，当年其不良率为1.13%，拨备覆盖率208.33%；随后，哈尔滨银行资产质量持续恶化，至2020年度，在疫〗情催化下，不良率♀再度飙升。

同时，按贷款五分级来看，2020年度，哈尔滨银行的关注类、次级类、可疑类贷款占比也均有所升高。

小企业贷款、农户贷款不良率翻倍，华北地区不良飙升

受新冠肺炎疫情及经济下行的双重影响，哈尔滨银行的公司类贷款及个人类贷款不良均有所■上升。至2020年末，其∮公司贷款不良率由1.89%升至3.15%，个人贷款不良率由2.18%升至2.77%。

哈尔滨银行表示，原因一是部分原来优秀ㄨ的国有借款主体发生◥违约，涉及债委会等债务重组企业增加。另一方面，哈尔滨银行坚持小额信贷发展战略，小企业客户占比较大，受新冠肺炎疫情及经济增速放缓影响，资金链紧张，偿债能力╱下降；同时，农户类客户受新冠肺炎疫情及灾情影响较大，收入锐减，不良有所上升。

具体来看，2020年度哈尔滨银行公司贷款为1585.52亿元，同比增长12.8%，其中小企』业法人贷款为①589.463亿元，较上年末下降了0.7%。

个人贷款为1201.74亿元，增幅0.9%；其中，小企业自然人贷款较上年末有所↑减少，降幅为3.7%，个人消费贷款基本与上年持平，农户贷款较上年末增幅为19.3%。

而在∏不良率上，哈尔滨银行的小企业法人贷款不良率近乎翻倍，由上年同期的2.16%升至4.01%；小企业自然人贷款不良率也微升▽了0.06个百分点；同时，农户贷款不良率飙升至7.27%，去年同期，这一数据为3.2%。

若将小企业法人贷◥款和自然人贷款叠加，则2020年哈尔滨银行小企业贷款不良率为3.76%，去年同期为2.61%，不良贷款余额同比增∑长41.4%。

而若将其公司贷款按行业划分，则哈尔滨银行的公司贷款主要集中在租赁□和商旅服务业、房地产业、批发々和零售业。

公司不良贷款主要集中于制造业、农林牧渔业、批发和零▲售业，不良率⌒分别为15.13%、12.29%和6.55%。

而与2019年度相比，则批发和零售ㄨ业、信息传输、软件和信↑息技术服务业的不良率增长最快，分别从2019年度的1.65%和0.3%，增长至如今的6.55%和6.07%。

对于批发和零售业不良率的高速增长，哈尔滨银行在年报中解释称，2020年批发和零售业受新冠肺炎□疫情影响较大，企业出现现金流短缺等现象，不良贷款有所增加，此外受新冠肺炎疫情影响，区域出←行管控、法院延期开庭等情况均一定程度上影响哈尔滨银行对存量不良的☆清收处置效果，导致以上行业不良占比较大。

但有趣的是，若将不良贷款按地域划分，哈尔→滨银行虽地处东北，但其华北地区业务方为不良飙升的主因。

数据显示，2020年度，东北地区（对应年报中黑龙江地区和东北其余地区）贷款金额为1631.1亿元，华北地︼区为406.9亿元；不良贷款金额分别为40.64亿元和26.91亿元；不良率分别为2.49%和6.62%；不良率分别较上一财年升高约0.42和3.65个百分点。

对此，哈尔滨银行称由于部分华〖北地区大、中型企业违约情况增加，华北√地区不良上升幅度较大。