郑州银行归母净利32亿降4%，房地产业ω贷款不良率翻7倍，个人消费贷规模∴遭腰斩

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出品 | 搜狐财经

作者 | 金宇

3月30日晚，郑州银行发布了2020年度业绩报告。2020年郑州银行实现营业收入146.07亿元，同比增长8.3%；实现归属于本行股东的净利润31.68亿元，同比下降3.95%。

从数据▲上看，净利润的下滑一方面是由于非利息性收入减少，另一方面是因为2020年郑州银行』加大了资产减值损失的计提力度。

报告期内，郑州银行非利△息收入33.67亿元，同比下滑24.68%。其中，由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变★动，其他非利息收入16.37亿元，较上『年末减少12.56亿元，降幅为43.40%。

2020年，郑州银行全年计提的信用减值损失共计71.84亿元，同比增加13.88亿元，增幅为23.94%，其中发放贷款及垫款减值损失54.87亿元，同比增加7.48亿元，增幅为15.78%。

截至报告期末，郑州银行总资∮产5478.13亿元，较上年末增○长9.46%；发放贷款及垫款本金总额2379.59亿元，较上年末增〓长21.46%；吸收存款本金总额3142.30亿元，较上年末≡增长8.65%。

资产质量上，截至2020年末，郑州银行的不良贷款余额49.44亿元，同比增长6.44%；不良贷款率为2.08%，较上年◥末下降0.29个百分点；拨备覆盖率160.44%，较上年末上「升0.59个百分点。

自2015年至2018年年末，郑州银⊙行的不良贷款率一路从1.1%上升到了2.47%，但2019年至今，已连续两年下降。尽管如此，2020年郑州银行的↑不良贷款率与2015年相比仍是高出了近一倍。

房地产▲贷款占比27.95%，仍踩“一条红线”

截至报告期末，郑州〒银行公司贷款总额为1569.54亿元，较上年末增加人民★币323.88亿元，增幅为26%，占发放贷款及垫款总额的65.96%。

分行业来看，郑州银行的公司贷款主要＠ 集中在房地产业、批发和零售业以及∏水利、环境和公共设施管理业。

其中，房地产业贷款305.57亿元，较上年末增加38.79亿元，占贷款总额的比◆重为12.84%，较上年末下降0.78个百分点。

根据最新的房贷集中度规定，郑州银行作◆为城市商业银行，应按照第︻三档标准执行，即房地产贷∑款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%。

从去年半年报披露的数据看，郑州︾银行还是脚踩“两条红线”的情况，房地产★贷款占比32.89%、个人住房贷款占比18.44%。

到2020年末，郑州银行的个人住房贷款占比就已经降到了15.11%，符合了监管要求。而房地产贷款占比也降至▃27.95%，十↓分接近合规水平。

房地产行业新增不良贷款3.42亿，不良率翻7倍

由于去年占比最大的批发和零售业贷款增速低于房地产业贷款增速，目前房地产业已经成为郑々州银行公司贷款占比最大的行业。

图片→截取自郑州银行2020年财报

值得注意的是，房地产业同样是不良贷款增长最快的行业。截至2020年末，郑州银行房地产业☉不良贷款3.82亿元，较上年末增加了3.42亿元，增幅高达857.18%。房地产业不良贷款率1.25%，是上年末的8.33倍。

租赁和商务◥服务业贷款不良情况同样较为严重。截至2020年末，郑州银行租赁和商务服务业不良贷款3.87亿元，同比增长532.02%；不良率2.19%，是上年末的3.91倍。

前六︼大行业贷款中，建筑业不⌒良贷款也呈上升趋势。截至2020年末，建筑业不良贷款3.29亿，同比增长53.14%；不良率2.21%

此外，去年郑州银行公司贷款中不良率最高的农、林、牧、渔业，不良贷款率高达21.38%，今年该行业贷款不良率已经大幅∩下降到了6.45%，但仍在全行业中居于首位。

个人消费贷款规模遭“腰斩”，不良率半年翻两倍

个人贷款◢方面，2020年郑州银行个人贷款总额673.29亿元，较上年末增加人民币77.35亿元，增幅为12.98%。

其中，个人经营贷款及个人住房按揭贷款业务规模增长较为明显。截至2020年末，个人经营贷ζ款总额256.40亿元，较上年末增加22.60%；个人住房按揭贷款总额359.65亿元，较上年末增加19.67%。

图片截取自〇郑州银行2020年财报

个人消费贷款业务大幅缩水。截至2020年末，个人消费贷ω　款总额27.7亿元，较上年末减少30.38亿元，降幅达高达52.31%，规模ㄨ较去年相比已经遭“腰斩”。

值得注意的是，2020年半年报显示，郑州银行的个人消费贷款不良率已由上年末↙的4.47%下降到了2.43%，短短半年时间里就骤升到了8.19%，数值翻了两倍【多。

此外，截至2020年末，郑州银行三项资本充足率指标均有提升。其中核心一级资本充足率明显改善，为8.92%，较上年末上升0.94个百分点。