央行就规范代收业务 公开征求意见

　　本报记者 刘 琪

　　12月2日，央行发布《中国人民银↑行关于规范代收业务的通知（征求意】见稿）》（下称《通知》）。

　　央行表示，代收业务的基本特征是付款人事先授权，实际交易发生时不再逐笔确〒认。相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言，代收交易验证强度较弱，易造成付款人的资金风险。特别是近年来代收业务卐呈快速发展趋势，由于业务开展不规范导致的资金损失风险事件逐渐暴露。而安全与效率是支付服务的发展目标，在保障用户资金安全的同时，尽可能提升服务的便捷性是代收业务规︼范的重点。

　　对于代收业务存在的风险，央行指出，一是付款人开户机构对付款人的权益保护问题√，二是代Ψ 收服务机构对代收业务的风险监测问题，三是代收业务的适用场景问题。

　　《通知》明确了付款人对付款人开户▃机构的代收业务授权管理要求。一是付款人开户机构必须在事前或首笔交易时获得付款人授权，确保代收交易为付款人真实意愿。二是付款人开户机∞构在交易过程中对授权事项进行逐笔验证，确保每笔代收业务指令均与其获得的授权相符。验证不符的♀应拒绝办理，并向付款人提示交易风险。三是兼◥顾风险防控与支付体验的要求，明确了Ψ授权的关键要素及授权渠道，付款人开户机构可通过柜台，以及网络、电话、短信等非面对面渠道获取付款人授权，既便于授权管理要求落地执行，也方便客户办理授权。四是要求付款人开户机构提供授权变更、终止等服务，及时通知付款人授权状态、逐笔交易信息，并对异常交易进行风险提示等，付款人开户机◢构与付款人共同防范资金风险。

　　同时，《通知》强调了代收机◣构对于收款人的管理要求。一是收款人的真实性管理，这与其他支付业务中支付服务机构应落实的“了ζ解你的客户”相关商户实名制管理要求相同。二是基于代收业务的特点，强调对收款人的同名账户把控、协议签订、风险分级管理→、支付指令管控、交易监测等☆要求，代收机构应在代收业务处理中逐笔确认协议约定事项以及收』款人与付款人的协议关系。对于收款人委托办理业务与代收业务协议约定事项↙不符的，代收机构应拒绝办理。

　　值得关注的是，《通知》还明确了代收业务适用场景，并提出代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景，在代收业务适用场景外，通过负面清单方式规定不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷，以及各类交易场所（平台）和电子商务平台等办理支付●业务。对此，央行表示，这些业务通过其他交易验证强度更高的支付方式办理，更有利□于确保用户资金安全。

　　此外，《通知》还明晰了代收业务与小额免密业务的边界。

　　央行表示，本通知自发布之日起30日后施行。银行、支付机构和清算机构应当对照本通知要求对存量代收业务进行梳□　理，制定整改方案并报☉告人民银行及其分支机构同意后执行。逾期未完成整改的，应当暂停开展代收业务。